《理財達人帶你玩轉基金，實現資產翻倍》筆記（一）

本文爲網易公開課《理財達人帶你玩轉基金，實現資產翻倍》的筆記，只記錄了對普通上班族來說比較有用的部分。（可以按照目錄查看哦）

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一、什麼是基金

1.1 基金專業名詞

1. 申購：買基金
2. 贖回：賣基金
3. 認購：買新基金
4. 淨值：（總資產價值-成本和費用）/基金單位總數
5. 封閉期：封閉式基金

提示：少買新基金、少買封閉式基金、淨值高低不代表基金好壞

1.2 基金業績因素

資產配置：股票、債券、貨幣
基金經理
市場表現
一定要考慮到投資成本，也就是申購和贖回費率

二、基金分類

2.1 按投資風格

2.2 按投資對象

股票基金、債券基金、貨幣基金、混合基金、指數基金、期貨基金、期權基金

三、閱讀說明書，掌握基金信息

3.1 重點關注

1. 基金說明書：風險類型、基金概況（投資目標、理念、範圍等，看投資風格）、基金持倉（持倉前10）、基本信息（資產規模50億左右好，基金管理人選大公司，基金經理人重點查看，成立日期不能太近，基金託管人）、過往業績、成本（管理費等）
2. 投資組合報告
3. 中期報告
4. 管理人變更

可通過天天基金網和晨星網查看以上信息

3.2 購買

1. 看風險
2. 看基金經理
3. 看過往業績
4. 看成本

3.3 買入後查看

1. 基金經理人變更，不能選經常變更的
2. 持倉量變化
3. 持倉前10
4. 持有人變化：如果機構比例變少，那需要注意
5. 規模變化：要看淨值增加，持續增加說明收益好
6. 收益走勢

四、基金成本

4.1 基金公司收入來源

申購/贖回費、管理費、宣傳費、運作費

4.2 申購費

申購費用=申購金額*申購費率
申購份額=（申購金額-申購費用）/當前基金單位淨值

4.3 贖回費

持有時間越長，贖回費越少
贖回費用=贖回份額 $*$∗當日基金單位淨值 $*$∗贖回費率

4.4 其他費用

4.5 渠道

不同渠道申購、贖回費可能不同，比如第三方平臺支付寶就有申購優惠

4.6 收費方式

前端收費：買賣的同時扣除（一般都是前端收費）
後端收費：賣的時候扣除，可能會時間增加相應減少

4.7 基金轉換

可以將基金轉換到同一基金公司的其他基金，支付一定的轉換費即可。

4.8 分紅方式

將分紅方式改爲紅利再投資

4.9 其他

有的基金如果定投或團購會省申購費

五、買前準備

5.1 理財目標

年收益率=[(投資內收益/本金)/投資天數] $*365\times100$∗365×100
如目標30萬，現有15萬，時間兩年，那麼年化收益率就需要爲50%。
建議長期目標

5.2 現有狀況

1. 工作穩定=>收入增長=>大筆支出
2. 個人情況=>年齡=>健康
3. 現有資金：銀行賬戶、理財賬戶、各類欠款=>資產負債

5.3 備用資金

1. 生活備用：4-6個月，應急，貨幣基金
2. 保險保障：財產、健康

5.4 風險接受度

綜合考慮、收入、年齡、性格、支出

5.5 購買金額

現有資產-負債-備用金=可用金額
工資-貸款-生活房租=可用金額（定投）

5.6 種類

建議4只不同種類基金

5.7 配置比例

5.8 贖回標準

要定盈利標準，到達標準後立刻賣出！！！！！！！！！

六、通過排行選擇基金

6.1 排行榜

按照過往業績、風控能力排行

6.2 具體操作

天天基金網：選擇基金類型→展開更多篩選（近3月、近1年、近3年均在前50的基金）→查看基金評級，四星或以上

6.3 4433法則

1. 近三或五年 前1/4
2. 近一年 前1/4
3. 近6個月 前1/3
4. 近3個月 前1/3

七、根據基金經理選擇基金

7.1 基金經理

天天基金網：選擇基金類型→現任基金最佳回報→查看具體基金經理信息（任職回報、近一年（是否能接受虧損大小）、投資風格（集中度：是否喜歡冒險）、基金經理簡介、相關新聞）

7.2 基金公司

公司規模（選規模適中公司，100億到1000億）、規模變動（不能選逐漸變小的）、人員平均任職年限（越長越好）、全部基金的平均業績、第三方評級（天相評級）